+ 3,18 % nach Fondskosten
6,40 % p.a.
+ 6,83 %
9,0 % p.a.
+ 14,56 %
10,0 % p.a.
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Wenn ihr einen Monat später beginnt, müsst ihr jeden Monat 5,31 € mehr sparen, also insgesamt 283,21 € oder etwa 10 Blumensträuße.
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Wenn ihr einen Monat später beginnt, müsst ihr jeden Monat 5,31 € mehr sparen, also insgesamt 283,21 € oder etwa 10 Blumensträuße.
Vermögen, das ihr über uns investiert, gilt als Sondervermögen. Es ist daher in voller Höhe vor einer Insolvenz geschützt.
Wir arbeiten ausschließlich mit etablierten Vermögensverwaltern und Banken in Deutschland zusammen.
Auf Geld, das ihr über uns investiert, habt nur ihr Zugriff. Auszahlungen erfolgen ausschließlich auf euer Referenzkonto.
Geld auf eurem Verrechnungskonto bei unserer Depotbank DAB PNB Paribas ist bis zu 100.000 € durch die Einlagensicherung geschützt.
Egal ob verliebt, verlobt oder verheiratet. Egal ob ihr euer Geld ein paar Wochen, ein paar Jahre oder bis zur Rente beiseite legt. Wir kümmern uns darum, dass ihr in jeder Lebenslage die richtige Strategie verfolgt.
Zinsen auf Erspartes mit Dynamic Cash. Oder langfristige Rendite mit unseren Investment-Portfolios – bis zu 22,4 % in 2023.
Euer investiertes Geld (also Geld, das in Dynamic Cash, Flex, World oder Impact liegt) könnt ihr euch täglich flexibel auszahlen lassen – 2 Taps genügen: Wir verkaufen eure Investments und überweisen euch das Geld innerhalb von 3-4 Werktagen.
Insbesondere euer investiertes Geld in Flex, World oder Impact-Portfolios unterliegt immer einer gewissen Wertschwankung. Insofern kann es vorteilhaft sein, wenn ihr (vor allem bei einem kürzeren Anlagehorizont) etwas flexibel mit dem Zeitpunkt der Auszahlung seid, damit ihr keine Verluste realisiert. Also: für kurzfristige Ziele einfach in Dynamic Cash investieren. (Bitte beachtet, dass die Auszahlungsdauer bei Dynamic Cash jedoch nicht kürzer ist als bei unseren anderen Portfolios.)
Einzahlungen per Lastschrift sind am bequemsten und sind bereits am nächsten Werktag investiert. Die Abbuchung von eurem Girokonto erfolgt erst 3–4 Werktage nachdem ihr sie in der App ausgelöst habt. Ihr könnt innerhalb von 8 Wochen maximal 100.000 € per Lastschrift einzahlen.
Einzahlungen per Überweisung dauern in der Regel 1–2 Werktage, bis sie investiert sind. Das hängt auch von eurer Hausbank ab. Hier gibt es kein Limit - ihr könnt also beliebig viel Geld ein- und wieder auszahlen.
Ihr seid also bei beiden Zahlungsmethoden zügig investiert. In der App seht ihr eure Transaktionen bis zu 3 Werktage als “in Bearbeitung”. Das liegt daran, dass wir eure Fondsanteile ohne versteckte Börsenkosten (Spreads) direkt mit den Anbietern handeln. Bei dieser Art des Handelns erfolgt die “Wertstellung” verzögert, das heißt die Marktpreise der Fonds werden mit Verzögerung veröffentlicht. Aber keine Sorge, ihr seid in der Zwischenzeit bereits investiert und erhaltet Zinsen bzw. Rendite.
Achtung: Sobald ihr mehr als 1.000 € per Abbuchung/Lastschrift einzahlt, ist dieser Betrag für 8 Wochen nicht auszahlbar. Mit dieser Regelung wird Lastschrift-Betrug vorgebeugt, denn so lange könntet ihr Abbuchungen bei eurer Hausbank widerrufen. Nutzt Abbuchungen also am besten für alle mittelfristigen und langfristigen Ziele oder nachdem ihr bereits genug Geld bei Forget Finance eingezahlt habt. So bleibt ihr immer flexibel.
Die Kontoeröffnung dauert ca. 10 - 15 min inklusive der Video-Identifizierung. Im Normalfall eröffnet unsere Partnerbank dein Depot innerhalb von weniger als 5 Werktagen. In bestimmten Fällen kommt es zu Rückfragen, welche den Prozess um ca. 1 Woche verzögern können (z.B. bei abweichender Meldeadresse oder ausländischen Ausweisdokumenten). Bitte melde dich bei uns, wenn der Prozess unerwartet länger als eine Woche dauert.
Auf Kapitalerträge aus Geldanlagen (also Erträge aus Aktiengewinnen, Zinsen, Dividenden, Renditen etc.) fällt in Deutschland die sogenannte Abgeltungssteuer in Höhe von 25 % (plus ggf. Solidaritätsbeitrag und Kirchensteuer) an. Diese wird im Normalfall automatisch von eurer Bank an das Finanzamt abgeführt, ihr müsst also nichts weiter tun.
Jedoch habt ihr das Recht, als Einzelpersonen jedes Jahr bis zu 1.000 € an Kapitalgewinnen zu erzielen, ohne dafür Steuern zahlen zu müssen. Nur auf den Betrag, der diesen sogenannten Sparerpauschbetrag oder Steuerfreibetrag übersteigt, werden Steuern fällig. Um von diesem Freibetrag zu profitieren, müsst ihr einen Freistellungsauftrag hinterlegen. Wenn ihr über verschiedene Konten oder Depots Erträge erzielt, könnt ihr auch mehrere Freistellungsaufträge verteilen, also beispielsweise bei uns und der Bank, bei der ihr ein Tagesgeldkonto habt.
Bei eingeschalteter Steuerautomatisierung überwachen wir durchgehend die Ertragssituation in eurem Forget Finance Konto. Durch regelmäßiges Ver- und unmittelbares Wiederkaufen von Fondsanteilen realisieren wir soweit Gewinne für euch, wie es euer im Freistellungsauftrag hinterlegter Sparerpauschbetrag zulässt. Für die entsprechenden Transaktionen fallen für euch keine Gebühren an. Da der Verkauf und erneute Kauf exakt zeitgleich stattfindet, bleibt der Kurs identisch und es entsteht kein Kursrisiko für euch.
Noch immer schwierig zu verstehen? Hier ein Beispiel:
Ihr legt euer Geld für 10 Jahre an.
Nach 10 Jahren habt ihr einen Gewinn von 10.000 € erzielt.
Euer Gewinn wird nun mit rund 27 %* besteuert – bis auf den Freibetrag von derzeit 1.000 €.
Es fallen also rund 2.340 € Steuern für euch an (27% von 9.000 €).
Habt ihr die Steuerautomatisierung aktiviert, nutzt ihr euren Freibetrag allerdings jedes Jahr, also 10 x 1.000 €. Im Idealfall wird euer gesamter Gewinn daher also nicht versteuert und ihr spart euch die 2.430 €, yay!
*Vereinfachtes Beispiel: der Freibetrag liegt aktuell bei 1.000 € (2023). Zu dem 25 % Steuersatz für Kapitalerträge kommen noch 5,5 % Soli (auf die 25 % Kapitalertragssteuer gerechnet) und ggf. Kirchensteuer dazu.
Das ist genau so wie bei ETFs:
Das ist bei Flex anders als bei ETFs:
Die Kosten im Vergleich:
Ihr könnt schon ab 1 € in ein Ziel einzahlen und investieren.
Auch Sparpläne sind bereits ab 1 € pro Monat möglich.
Ihr könnt euch täglich das Geld aus euren Zielen auszahlen lassen. Sobald ihr eine Auszahlung veranlasst, dauert es in der Regel 3-4 Werktage, bis das Geld zurück auf eure Girokonten überwiesen ist.
Achtung: Sobald ihr mehr als 1.000 € per Abbuchung/Lastschrift einzahlt, ist dieser Betrag für 8 Wochen nicht auszahlbar. Mit dieser Regelung wird Lastschrift-Betrug vorgebeugt, denn so lange könntet ihr Abbuchungen bei eurer Hausbank widerrufen. Nutzt Abbuchungen also am besten für alle mittelfristigen und langfristigen Ziele oder nachdem ihr bereits genug Geld bei Forget Finance eingezahlt habt. So bleibt ihr immer flexibel.
Ein Beispiel:
An Tag 1 zahlt ihr 1.000 € per Lastschrift ein und an Tag 5 zahlt ihr nochmals 1.000 € per Lastschrift ein. Nun möchtet ihr euch an Tag 30 (also nach ca. 4 Wochen) Geld auszahlen lassen. Nun könnt ihr euch maximal 1.000 € auszahlen. Über die verbliebenen 1.000 € könnt ihr erst nach Ablauf der 8 Wochen verfügen.
Nein, es gibt keine Mindestlaufzeit und auch keine Kündigungsfrist. Ihr könnt euch das investierte Geld jederzeit einfach über die Forget Finance App auszahlen lassen.
Ihr möchtet, dass euer Depot bei unserer Partnerbank aufgelöst wird? Dann schreibt uns und wir veranlassen die nötigen Schritte.
Was wir tun, ist komplex. Für euch aber wirklich richtig einfach. Beantwortet ein paar Fragen, um eure Ziele zu erstellen, eröffnet euer Konto über die App und los geht's mit dem Investieren für eure Ziele!
Forget Finance wurde entwickelt, damit ihr euch monatelange Recherche sparen könnt und trotzdem langfristig Vermögen aufbaut. Ihr erhaltet weltweit gestreute Portfolios (Diversifikation), euer Risiko wird gemanaged (Rebalancing, Risikomanagement) und ihr müsst euch um nichts kümmern. Wir optimieren eure Investments im Hintergrund für euch.
Unserer Meinung nach sollte Investieren nicht die Welt kosten.
Bei Forget Finance zahlt ihr neben den Produktkosten, die die Produktanbieter erheben und die bereits in der Wertentwicklung des Finanzinstruments berücksichtigt sind, nur unsere 0,59 % Service-Gebühr pro Jahr auf euer angelegtes Geld. Extra Ziele, Ein- und Auszahlungen, Sparpläne und smarte Features wie die Steueroptimierung sind kostenlos. Damit sind wir übrigens günstiger als die meisten anderen Broker oder Robo-Advisor bei einem deutlich größeren Leistungsumfang. Daneben gibt es im Gegensatz zu den meisten anderen Finanz-Apps keine versteckten Kosten wie z.B. Spreads, Transaktionskosten, Ausgabeaufschläge oder Handelsplatzgebühren.
Wenn du also 100 € mit uns investierst, fallen pro Jahr 0,59 € Gebühren an.
Nein, ihr könnt so viel Geld in Dynamic Cash anlegen, wie ihr möchtet. Als sogenanntes Sondervermögen ist euer Geld auch unbegrenzt vor Insolvenzen geschützt.
Sollte Forget Finance oder einer unserer Partner pleite gehen, so ist euer Vermögen davon nicht betroffen – egal ob ihr 10 € oder 1 Mio. € in Dynamic Cash liegen habt. In so einem Fall könntet ihr euer Vermögen auf ein anderes Depot übertragen.
Im Gegensatz dazu liegt die Einlagensicherung bei einem Bank- oder Tagesgeldkonto in der Regel nur bei 100.000 €.
PDI ist charakterisiert durch einen systematischen Multi Asset Ansatz, was bedeutet, dass in mehrere verschiedene globale Anlageklassen (Aktien, Anleihen und Geldmarkt) investiert wird. Durch die globale Streuung (Diversifikation) wird eine Risikoreduktion erzeugt. Weiterhin wird mit PDI die Asset Allokation, also die Aufteilung des Vermögens auf verschiedene Anlageklassen (z.B. Anleihen oder Aktien), stark dynamisiert. Das heißt, dass die Assetklassen je nach Marktsituation sinnvoll zueinander gewichtet werden und dabei eine Partizipation an steigenden Kursen ermöglicht, sowie das Verlustrisiko bei fallenden Kursen gemindert wird. Die Instrumente, die dabei eingesetzt werden, zeichnen sich durch eine hohe Liquidität aus. Sie können also schnell und kostengünstig gekauft und verkauft werden.
Im Vergleich zu traditionellen statischen Ansätzen können mit PDI also Einflüsse von Schwächephasen an Märkten ausgeglichen werden, durch kalkulierbare Risiken Planungssicherheit geboten werden und durch systematische Allokationsentscheidungen nachvollziehbare Performanceergebnisse erfolgen.
Ja, denn mit unserem Impact-Portfolio investiert ihr zum Einen in sogenannte “Green Bonds”. Das sind Anleihen, die nachweislich zur Finanzierung von Projekten mit klima- und umweltbezogenem Zweck eingesetzt werden. Zum Anderen investiert ihr in Aktien globaler Unternehmen mit geringer CO2-Emissionsintensität, wodurch eine deutliche Reduzierung der Emissionen angestrebt wird.
So zielt unser Impact-Portfolio auf weniger Emissionen in tCO2e / $ Mio. Umsatz ab als eine Paris-Aligned Benchmark im Sinne der Benchmark-Verordnung (EU) 2016/1011 des Europäischen Parlaments und des Rates vom 8. Juni 2016.
Durch die Artikel 9-Zertifizierung der EU-Offenlegungsverordnung wird sichergestellt, dass diese Nachhaltigkeitsziele auch wirklich eingehalten werden.
Natürlich gibt es aktiv gemanagte Fonds, die sehr hohe Produktkosten mit sich bringen und nicht zwingend höhere Rendite als kostengünstige Indexfonds oder ETFs erreichen.
Unser Flex-Style ist mit Produktkosten von nur 0,59 % p.a. allerdings sehr günstig für ein aktiv gemanagtes Portfolio und nur unwesentlich teurer als ein ETF.
Außerdem bieten wir den Flex-Style an, da er ein Risiko-Rendite Profil hat, das passive Produkte wie ETFs oder Indexfonds nicht abbilden können. So ist der Flex-Style die optimale Wahl, wenn ihr für mittelfristige Ziele investieren oder als risikoaverse Kunden langfristig Vermögen aufbauen möchtet, denn durch den sogenannten Passive Dynamic Investing (PDI) Ansatz wird die Partizipation an steigenden Kursen ermöglicht, sowie das Verlustrisiko bei fallenden Kursen gemindert. Zwischenzeitliche Verluste werden also reduziert und geben euch als Kunden ein gutes Gefühl.
Ein- und Auszahlungen sind bei Forget Finance gebührenfrei. Auch beim Kauf oder Verkauf von Anteilen fallen keine Gebühren für euch an. Alles, was ihr zahlt, ist eine Service-Gebühr von 0,59% pro Jahr und Produktkosten, die die Produktanbieter erheben und die bereits in der Wertentwicklung des Finanzinstruments berücksichtigt sind.
Nein. Einerseits sind die Fondskosten unseres Impact-Portfolio zwar etwas höher als bei einem herkömmlichen Indexfonds oder ETF, andererseits sind die Wertpapiere so ausgewählt worden, dass eine ähnliche Rendite wie mit einem World-Portfolio erreicht werden kann.
Das Impact-Portfolio ist nicht so diversifiziert wie ein herkömmliches World-Portfolio, da eben nur in Wertpapiere investiert wird, die auch einen messbaren positiven Einfluss auf Umwelt, Gesellschaft und Wirtschaft haben. Dennoch wurde bei der Auswahl der Wertpapiere darauf geachtet, eine möglichst breite Diversifizierung über Industrien und Geographien zu erreichen.
Letztlich kann niemand sagen, ob das Impact-Portfolio in den nächsten 5, 10 oder 20 Jahren stärker oder schwächer steigen wird als ein World-Portfolio, aber es ist anzunehmen, dass die Entwicklungen recht ähnlich sein werden.
Ihr zahlt bei Forget Finance keine fixen Gebühren, sondern transparente all-in Gebühren von 0,59 % auf das angelegte Geld pro Jahr (zzgl. externe Produktkosten der Fondsanbieter). Dadurch sind wir unabhängig, euch die besten Portfolios für euch und eure Ziele zu empfehlen und für euch professionell zu managen.
Darüber hinaus gibt es bei Forget Finance
Nein, ihr eröffnet über uns lediglich ein Depot und beantragt keine Kreditkarten. Dadurch bekommt ihr keinen Eintrag bei der SCHUFA.
Bei uns verpflichtet ihr euch weder zu Mindestlaufzeiten, noch zu Kündigungsfristen oder Mindestanlagebeträgen.
Ihr könnt euer Konto kostenlos eröffnen und auch jederzeit wieder schließen. Sobald ihr mit uns investiert, berechnen wir euch 0,59% auf euer investiertes Kapital pro Jahr (quartalsweise abgerechnet). Dazu kommen die jeweiligen Produktkosten, die die Produktanbieter erheben, die aber bereits in der Wertentwicklung eingerechnet sind.
Unserer Meinung nach sollte Investieren nicht die Welt kosten.
Bei Forget Finance zahlt ihr neben den Produktkosten, die die Produktanbieter erheben und die bereits in der Wertentwicklung des Finanzinstruments berücksichtigt sind, nur unsere 0,59 % Service-Gebühr pro Jahr auf euer angelegtes Geld. Extra Ziele, Ein- und Auszahlungen, Sparpläne und smarte Features wie die Steueroptimierung sind kostenlos. Damit sind wir übrigens günstiger als die meisten anderen Robo-Advisor bei einem deutlich größeren Leistungsumfang. Daneben gibt es im Gegensatz zu den meisten anderen Finanz-Apps keine versteckten Kosten wie z.B. Spreads, Transaktionskosten, Ausgabeaufschläge oder Handelsplatzgebühren.
Wenn du also 100 € mit uns investierst, fallen pro Jahr 0,59 € Gebühren an.
Dein Geld wird in Geldmarktfonds von Amundi sowie BNP Paribas investiert, die sonst nur institutionellen Investor:innen ab 5 bzw 3 Mio € zugänglich sind. Diese investieren über 6 Milliarden € in tagesgeldähnliche Produkte mit sehr kurzer Laufzeit, in die z.B. auch Banken die Einlagen ihrer Kund:innen investieren.
Als Sondervermögen sind deine Einlagen unbegrenzt insolvenzgeschützt – egal ob du 1 € oder 10 Mio € einzahlst. Deshalb gilt ein solches Geldmarktportfolio als sicherer als ein normales Tages- oder Festgeldkonto mit nur 100.000 € Einlagensicherung.
Das Fondsmanagement sichert dir täglich die besten Zinsen am Markt und streut dein Geld physisch (kein Swap) auf über 100 verschiedene Positionen für maximale Sicherheit. Dadurch partizipierst du dauerhaft an der Entwicklung des Leitzinses der Europäischen Zentralbank EZB.
Du hast zwar keinen garantierten Zinssatz, bekommst jedoch langfristig mehr Zinsen als bei fast allen Bankkonten und bist nicht von Neukunden-Angeboten und häufigen Kontowechsel für Zinshopping abhängig.
Ganz einfach: Weil unser Ansatz weit über das bloße ETF-Sparen hinausgeht. Wir berücksichtigen euer gesamtes Vermögen und unterstützen euch bei allen finanziellen Zielen - vom kurzfristigen Sparen bis zum langfristigen Vermögensaufbau. Unsere Finanzprodukte wurden so ausgewählt, dass ihr mit wenig Aufwand immer das Richtige mit eurem Geld macht, ohne euch in ETF- oder Tagesgeld-Vergleiche, verschiedene Portfolio-Strategien und Kostenrechnungen vertiefen zu müssen.
Viele Privatanleger:innen schöpfen ohne eine klare Strategie das Potenzial ihres Vermögens einfach nicht voll aus. Wir helfen euch, euer Geld richtig aufzuteilen und optimal zu investieren, ohne dass ihr euch ständig Sorgen um eure Entscheidungen machen müsst. Unsere App begleitet euch bei jedem Schritt und hilft euch so, die üblichen Fehler des DIY-Investierens zu vermeiden. Wir optimieren euer Portfolio, minimieren Steuern und maximieren eure Rendite, alles mit dem Ziel, euer Vermögen nachhaltig zu steigern.
Unser Impact-Portfolio unterliegt einem vierstufigen Nachhaltigkeitsprozess, der Anwendung auf alle Wertpapiere innerhalb des Portfolios findet. Dieser wird mit einem individuellen Nachhaltigkeitsziel kombiniert.
Die vier Stufen des Nachhaltigkeitsprozesses des Fondsmanagers EVERGREEN sind die Level I Ausschlusskriterien, die ein Minimum an Compliance mit Standard ESG-Ausschlusskriterien sicherstellen, der EVERGREEN Nachhaltigkeitsausschuss, welcher Emittenten auf qualitative Nachhaltigkeitsbestrebungen und Kontroversen hin bewertet, die Impact Ebene, die Investments mit anerkannten Impact Frameworks hervorhebt, sowie die Level II Ausschlusskriterien, die sich noch einmal verstärkt auf den ökologischen Fußabdruck der Emittenten konzentrieren.
Als Geldmarkt wird der Markt für den Handel mit Finanzmitteln mit sehr kurzfristigen Laufzeiten bezeichnet. Diese Produkte sind sehr ähnlich zu Tages- und Festgeldern.
Unser World-Portfolio besteht aus Indexfonds des zweitgrößten Asset Managers weltweit, Vanguard.
Indexfonds sind sehr ähnlich zu ETFs. Sie sind ungefähr gleich teuer und bilden die gleichen Indizes ab. Der Unterschied zwischen beiden Produkten besteht in der Art und Weise, wie sie gehandelt werden: Während jeder Anleger über die Börse ETFs kaufen kann, sind Indexfonds institutionellen Investoren vorbehalten. Sie können also nicht über die Börse gehandelt werden und sind in der Regel erst ab sehr hohem Investitionsvolumen verfügbar. Mit unserer Vermögensverwaltung können wir euch nun aber Indexfonds anbieten.
Das hat insbesondere einen Vorteil für euch, denn die Transaktionskosten sind bei Indexfonds deutlich geringer als bei ETFs, die ihr an der Börse handelt. Außerdem kommen bei An- und Verkäufen keine Handelsplatzgebühren auf euch zu.
Dynamic Cash verzinst euer Geld kontinuierlich. Allerdings werden euch – anders als bei Tagesgeld – die Zinsen nicht ausgezahlt, sondern automatisch im Fonds reinvestiert. Dadurch profitiert ihr bis zur Auszahlung vom Zinseszins. Der Wert des Fonds steigt entsprechend eurer Rendite.
Durch die tägliche Verzinsung könnt ihr euch euer Geld inklusive Wertentwicklung an jedem Bankarbeitstag auf euer Girokonto auszahlen lassen.
Ein Beispiel: Wenn der Zins in einem Jahr konstant bei 3 % liegt und ihr zu Beginn des Jahres 100 € anlegt, würdet ihr bei einem Tagesgeldkonto die 3 € (3 % von 100 €) am Ende des Jahres ausgezahlt bekommen. Bei Dynamic Cash bekommt ihr kein Geld ausgezahlt, sondern der Wert des Portfolios am Jahresende steigt kontinuierlich und läge bei 103 €.
Solange die EZB den Leitzins entsprechend hoch hält (u.a. um die Inflation zu bekämpfen), bekommt ihr die Zinsen. Sollte der Leitzins fallen und die Kosten die Rendite übersteigen, empfehlen wir euch proaktiv einen Wechsel.
Ihr zahlt für Forget Finance und Dynamic Cash keine fixen Gebühren, sondern nur 0,81 % Gesamtkosten auf euren Anlagebetrag pro Jahr, bestehend aus:
Bei der Auswahl der Produkte haben wir vor allem auf die folgenden drei Dinge geachtet:
Dynamic Cash bietet euch festgeldähnliche Zinsen bei schneller Verfügbarkeit wie bei einem Tagesgeld. Ihr könnt also nahezu risikolos sparen und innerhalb von ca. 3–4 Bankarbeitstagen auf euer Geld zugreifen.
Zwar sind Anleihen auch eine sinnvolle Anlageklasse, allerdings eignen sie sich nicht zum nahezu risikolosen, kurzfristigen Sparen, denn die Volatilität dieser Produkte kann kurzfristig vergleichsweise hoch sein (Zinsänderungsrisiko). Je nach Portfolio kann es dort nämlich mal zu zwischenzeitlichen Kursschwankungen von mehreren Prozent kommen.
Wenn ihr für mittelfristige Ziele (über 2 Jahre) höhere Renditechancen beim Sparen haben möchtet, könnt ihr euch für unser Flex-Portfolio in einem niedrigen Risikolevel entscheiden. Bei Flex investiert ihr zum größten Teil in Anleihen und Cash und Schwankungen werden durch Risikomanagement reduziert. Zum kurzfristigen Sparen oder für euren Notgroschen empfehlen wir euch aber unser Dynamic Cash Portfolio.
Dynamic Cash ist Sondervermögen – das heißt, euer Geld bleibt immer euer Eigentum. Das bedeutet, ihr seid bei einer Insolvenz unbegrenzt abgesichert, nicht nur bis zu 100.000 €. Euer Geld ist sicher und könnte auf ein anderes Depot übertragen werden, falls Forget Finance oder einer unserer Bankpartner pleite gehen würde.
Bei Dynamic Cash wird euch kein Zinssatz garantiert, sondern euer Geld bestmöglich und breit gestreut am Geldmarkt investiert. Dadurch erhaltet ihr in der Regel einen höheren Zinssatz als bei Tagesgeld. Theoretisch ist es möglich, dass eines der Wertpapiere ausfällt, sodass es zu einer Wertschwankung (z.B. 0,05 %) kommen kann. Da die Laufzeit der Wertpapiere allerdings sehr kurz und das Portfolio diversifiziert ist, ist dieses Risiko sehr gering und hat nur geringe Auswirkungen auf das Portfolio insgesamt.
Nein, der MSCI World ist zwar in aller Munde, aber im Grunde ist der Name etwas irreführend. Mit einem MSCI World investiert ihr nämlich nicht in Wertpapiere der gesamten Welt, sondern ausschließlich in Wertpapiere der entwickelten Länder. 75% eures Geldes fließt dort in Unternehmen aus 5 Ländern (USA, Japan, Vereinigtes Königreich, Frankreich, Kanada).
Wir haben ein Portfolio entwickelt, das wirklich die gesamte Welt abbildet. Ihr investiert mit uns also auch in Unternehmen der sogenannten Emerging Markets sowie in etwas kleinere Unternehmen, sogenannte Small-Caps.
Dadurch seid ihr wirklich breit investiert und nach finanzwissenschaftlichen Gesichtspunkten optimal für langfristige Ziele aufgestellt.
Ja ganz einfach: Auf jedes Ziel lässt sich mit einer IBAN und einem dazugehörigen Verwendungszweck (z.B. ZIEL - 857) einzahlen. Die Überweisungsdaten findest du in der Übersichtsseite jedes Ziels und kannst sie von dort auch direkt beispielsweise mit Freunden oder Großeltern teilen. Per Überweisung können diese auch auf euer Ziel einzahlen, wenn sie keinen Account bei Forget Finance besitzen. Sobald jemand auf dein Ziel einzahlt, investieren wir es automatisch in die hinterlegte Strategie.
Nein. Ihr spart gemeinsam und seht zwar wie viel ihr beide eingezahlt habt, seid aber immer unabhängig. Auch bei gemeinsamen Zielen könnt ihr euch nur eure eigenen Einzahlungen und Erträge auszahlen.
Nein, aktuell kannst du nur eine:n Partner:in hinzufügen. Weitere Personen können aber auf deine oder eure gemeinsamen Ziele einzahlen, selbst wenn sie keinen Account bei Forget Finance besitzen. Hierfür musst du lediglich die Überweisungsdaten mit ihnen teilen. Diese findest du im jeweiligen Ziel, wenn du auf Einzahlen klickst und dann „per Überweisung" auswählst.
Eine Trennung ist Stress genug, deshalb versuchen wir es euch möglichst leicht zu machen, das Finanzielle zu klären. Eure gemeinsamen Ziele bestehen im Hintergrund immer jeweils aus zwei Einzeldepots, wobei eure Einzahlungen und entsprechende Erträge zu euren jeweiligen Depots gehören. Löst ihr ein gemeinsames Ziel oder die gesamte Verknüpfung auf, wandelt sich alles automatisch in eigene Ziele um. Dabei erhält jede:r die eigenen Einzahlungen plus die entsprechenden Erträge und ihr müsst nichts weiter tun. Dabei findet auch kein Wertpapierkauf oder -verkauf statt und ihr habt keine Steuernachteile.
Wichtig: Damit wir alle Einzahlungen der richtigen Person zuordnen können, solltet ihr immer über die IBAN einzahlen, die im eigenen Account für das gemeinsame Ziel angezeigt wird.
Nein. Ihr seht nur für gemeinsame Ziele, wie viel jede:r von euch beiden eingezahlt habt. Eure individuellen Ziele seht nur ihr selbst.
Nein. Ihr habt beide ein eigenes Depot bei unserem Partner DAB BNP Paribas, einer der größten Banken Europas. Auch bei gemeinsamen Zielen besitzt jede:r die eigenen Einzahlungen und dazugehörige Gewinne, wir stellen es aber als ein gemeinsames Ziel dar. Für die perfekte Kombination aus Wir-Gefühl und Unabhängigkeit.
Die Person, die das gemeinsame Ziel erstellt, legt auch das Portfolio und die Risikostufe fest. Natürlich begleitet euch unsere App dabei und macht Vorschläge für das richtige Portfolio basieren darauf wann ihr zum Beispiel das Ziel erreichen wollt. Aber, jede:r von euch kann Ziele anlegen und den/die Partner:in einladen.
Du kannst die Steuerminimierung in deinem Profil in der Forget Finance App ganz einfach aktivieren.
Hierfür musst du nur einen Freistellungsauftrag bei uns hinterlegen – das geht ebenfalls in deinem Profil unter Angabe deiner Steuer ID.
Und so funktioniert's:
Auf Kapitalerträge aus Geldanlagen (also Erträge aus Aktiengewinnen, Zinsen, Dividenden, Renditen etc.) fällt in Deutschland die sogenannte Abgeltungssteuer in Höhe von 25 % (plus ggf. Solidaritätsbeitrag und Kirchensteuer) an. Diese wird im Normalfall automatisch von eurer Bank an das Finanzamt abgeführt, ihr müsst also nichts weiter tun.
Jedoch habt ihr das Recht, als Einzelpersonen jedes Jahr bis zu 1.000 € an Kapitalgewinnen zu erzielen, ohne dafür Steuern zahlen zu müssen. Nur auf den Betrag, der diesen sogenannten Sparerpauschbetrag oder Steuerfreibetrag übersteigt, werden Steuern fällig. Um von diesem Freibetrag zu profitieren, müsst ihr einen Freistellungsauftrag hinterlegen. Wenn ihr über verschiedene Konten oder Depots Erträge erzielt, könnt ihr auch mehrere Freistellungsaufträge verteilen, also beispielsweise bei uns und der Bank, bei der ihr ein Tagesgeldkonto habt.
Bei eingeschalteter Steuerminimierung überwachen wir durchgehend die Ertragssituation in eurem Forget Finance Depot. Durch regelmäßiges Ver- und unmittelbares Wiederkaufen von Fondsanteilen realisieren wir soweit Gewinne für euch, wie es euer im Freistellungsauftrag hinterlegter Sparerpauschbetrag zulässt ;Für die entsprechenden Transaktionen fallen für euch keine Gebühren an. Da der Verkauf und erneute Kauf exakt zeitgleich stattfindet, bleibt der Kurs identisch und es entsteht kein Kursrisiko für euch.
Noch immer schwierig zu verstehen?
Hier ein vereinfachtes Beispiel:
Ihr legt euer Geld für 10 Jahre an. Nach 10 Jahren habt ihr einen Gewinn von 10.000 € erzielt. Euer Gewinn wird nun mit rund 27 %* besteuert – bis auf den Freibetrag von derzeit 1.000 €. Es fallen also rund 2.340 € Steuern für euch an (27% von 9.000 €). Habt ihr die Steuerautomatisierung aktiviert, nutzt ihr euren Freibetrag allerdings jedes Jahr, also 10 x 1.000 €. Im Idealfall wird euer gesamter Gewinn daher also nicht versteuert und ihr spart euch die 2.430 €, yay!
*Vereinfachtes Beispiel: der Freibetrag liegt aktuell bei 1.000 € (2023). Zu dem 25 % Steuersatz für Kapitalerträge kommen noch 5,5 % Soli (auf die 25 % Kapitalertragssteuer gerechnet) und ggf. Kirchensteuer dazu. Die Vorabpauschale wurde ebenfalls nicht berücksichtigt.
Ja – auch wenn davon in der Regel abraten würden. Alle Investments sind täglich in der App verfügbar. Deine Auszahlungen werden sofort veranlasst und sind in 3 Banktagen zurück auf deinem Girokonto. Dabei gehst du aber immer das Risiko ein, durch kurzfristige Kursschwankungen Verluste zu machen. Je länger dein Zeithorizont ist, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass kurfristige Schwankungen am Ende keinen großen Einfluss mehr auf deine Rendite haben.
Nein, aktuell gibt es noch kein Kinderdepot. Wir wollen es aber bald ermöglichen <3
Nein, du kannst Forget Finance auch ohne Einschränkungen alleine für deine eigenen finanziellen Ziele wie zum Beispiel Urlaub oder Altersvorsorge nutzen oder gemeinsame Ziele mit einer Person teilen, die nicht dein:e Partner:in ist.
Nein, weder noch. Alles was ihr braucht, ist das Interesse, eure Finanzen gemeinsam in die Hand zu nehmen.
Falls du für ein Ziel mit einer anderen Strategie als bisher investieren möchtest, erstelle zunächst ein neues Ziel mit dem gewünschten Portfolio.
Danach kannst du das Geld aus deinem bisherigen Ziel dorthin verschieben. Dafür wählst du im Auszahlen/Einzahlen-Feature (statt dem Referenzkonto) das Ziel und lässt den vollständigen Betrag umbuchen. Vor dem Verschieben müssen alle aktuellen Transaktionen vollständig gebucht sein. Danach kannst du das bisherige Ziel löschen.
Bei der Umbuchung zwischen Zielen mit unterschiedlicher Anlagestrategie werden deine Fondsanteile aus dem einen Ziel verkauft und mit dem Erlös Fondsanteile der Anlagestrategie des anderen Ziels gekauft. Das dauert je nach Strategie 5–7 Werktage.
Empfehlung: Ändere deine Strategie nur, falls sich dein Zeithorizont oder deine Einstellung zu Risiko oder Nachhaltigkeit wirklich geändert haben. Nutze das Verschieben zwischen Zielen nicht für “Market Timing” oder um darauf zu wetten, welche Strategie in der nächsten Zeit besser laufen wird.
Unbegrenzt viele Ziele
Unterkonten mit individuellen Portfolios
kostenlos
Gemeinsame Sparziele
Zwei Menschen. Eine App.
kostenlos
Monatliche Sparpläne
Automatisch investieren
kostenlos
Einzahlung per Lastschrift
Bequem vom Girokonto
kostenlos
Überweisung direkt in Ziele
Mit IBAN und Verwendungszweck
kostenlos
Flexible Auszahlungen
Sicher auf dein Girokonto
kostenlos
Service-Gebühr
Auf deinen Anlagebetrag pro Jahr
0,59 %
Transaktionskosten
Kaufen, Verkaufen, Sparpläne
kostenlos
Portfolio-Rebalancing
Regelmäßige Risiko-Anpassung
kostenlos
Versteckte Börsen-Spreads
Kauf direkt beim Fondsanbieter
0 %
Alle Leistungen inklusive gesetzlicher Mehrwertsteuer. Die Service-Gebühr beinhaltet die Vergütung für die Vermögensverwaltung sowie die Kosten für den Wertpapierhandel. Für die Portfolios fallen externe Produktkosten der Fondsanbieter an, welche in der App ausgewiesen werden und bereits in die Wertentwicklung eingepreist sind.
Bei der Berechnung der monatlichen Sparrate und der erwartete Rendite wurden bereits alle externen Produktkosten & Gebühren von Forget Finance abgezogen.
Hinweis
Bei dieser Empfehlung handelt es sich um keine Anlageberatung. In der App erhältst du eine personalisierte Empfehlung auf Basis deines Ziels und persönlicher Risiko- und Nachhaltigkeitspräferenzen.
Kapitalanlage ist mit Risiken verbunden. Der Wert deiner Kapitalanlage kann fallen oder steigen. Es kann zu Verlusten des eingesetzten Kapitals kommen. Frühere Wertentwicklungen, Simulationen oder Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung.
Dein Geld braucht Zeit, um für dich zu arbeiten. Stichwort Zinseszins. Je länger du dein Geld anlegst, desto besser kann deine langfristige Rendite ausfallen. Die Empfehlung der Risikostufe für deinen Topf hängt aber auch von deinem Alter und deiner allgemeinen Risikoeinstellung ab, die wir in den ersten Schritten der App abfragen.Bei einem längeren Zeithorizont ist es sinnvoll, mehr Geld in Aktien zu investieren, da kurzfristige Schwankungen weniger ins Gewicht fallen. Dann darf auch mal ein schlechteres Jahr dabei sein, das durch bessere Jahre ausgeglichen wird.In niedrigeren Risikostufen investierst du mehr in Anleihen und den Geldmarkt. In so einer Strategie ist der Wert stabiler und damit eher für Ziele in den nächsten geeignet.
Die Zielrendite gibt an, welchen Wertzuwachs diese Strategie und Risikostufe langfristig pro Jahr erzielen soll. Wenn du 100 € investierst, würdest du bei einer Rendite von 5 % jedes Jahr 5 € Gewinn machen. Diese Renditeerwartung basiert auf Modellrechnungen unseres Vermögensverwalters. Der wichtigste Faktor ist die Strategie nach Anlageklassen (Aktien, Anleihen und Cash) und Geographien (USA, Europa, Asien, usw.). Dabei werden Zinssätze, Dividenden und die Wertentwicklung am Geldmarkt, für Anleihen und Aktien berücksichtigt. Die Fondskosten haben wir schon abgezogen. Hinzu kommen Zinseszinsen, da alle Gewinne automatisch wieder angelegt werden, bis du deinen Topf auszahlst.Da niemand, auch wir, die Zukunft nicht vorhersagen kann, kann der letztendliche Betrag deutlich darüber oder darunter liegen. Deine tatsächliche Rendite hängt stark davon ab, wann du deine Investments wieder verkaufst und ob du Krisen ruhig aussitzen kannst, anstatt Verluste zu realisieren.Wir nehmen für die Modellrechnung ein möglichst realistisches mathematisches Modell zur Hilfe. Das Modell basiert auf repräsentativen historischen Fonds- und Indexdaten und berücksichtigt daraus abgeleitete statistische Maße zur erwarteten Rendite und Volatilität. Die historischen Fonds- und Indexdaten entsprechen den Merkmalen des jeweiligen Portfolios möglichst weitgehend.
Risikohinweis
Jede Anlage am Kapitalmarkt ist mit Chancen und Risiken behaftet. Der Wert der vermittelten Fonds unterliegt Schwankungen am Markt. Der Kurs der Anlagen kann steigen oder fallen. Im äußersten Fall kann es zu einem vollständigen Verlust des angelegten Betrags kommen. Weitere Informationen kannst du den zur Verfügung gestellten Unterlagen und insbesondere den Prospekten der Kapitalverwaltungsgesellschaften entnehmen.
Die erwarteten Zinsen sind variabel und betragen
zum Stichtag 19.08.2024. Sie wurden auf Basis der tatsächlichen Verzinsung des Portfolios vor Kosten mittels Daten der Fondsanbieter Amundi sowie BNP Paribas bestimmt.
Dein Geld wird in zwei institutionelle Geldmarktportfolios investiert, die sonst erst ab 3 bzw 5 Mio. € zugänglich ist. Diese investieren in tagesgeldähnliche Produkte mit sehr kurzer Laufzeit, in die z.B. auch Banken die Einlagen ihrer Kund:innen investieren. Dadurch partizipierst du an der Entwicklung des Leitzinses der Europäischen Zentralbank EZB.
Die angegebene Zielrendite ist eine Prognose und kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung. Es gibt bei uns keine Transaktionskosten für Ein- und Auszahlungen und keine versteckten Börsen-Spreads. Die jährlichen Kosten setzen sich aus externen Produktkosten (0,22 %) und unseren Kosten für die Vermögensverwaltung, Handel und Service (0,59 %) zusammen und wirken sich renditemindernd aus.
Je nachdem, wie lange ihr euer Geld für euer Ziel investieren möchtet und ob ihr eher risikoaffin oder sicherheitsbewusst seid, empfehlen wir euch für das gewählte Portfolio das passende Risikolevel. Bei unseren Portfolios World, Impact und Flex kannst du zwischen verschiedenen Risikolevels wählen. Die Risikolevels unterscheiden sich in ihrer Aktien- und Anleihenquote und damit in den kurzfristigen Portfolio-Schwankungen.
Je nach Risikostufe wird die Verteilung deines Geldes auf Aktien, Anleihen und Cash aktiv gesteuert. So hast du für jedes deiner Ziele genau das richtige Verhältnis aus Rendite und Sicherheit. Wählst du beispielsweise unser World Portfolio mit dem Risikolevel 80 (“World 80”), dann setzt sich dein Portfolio aus 80 % Aktien und 20 % Anleihen zusammen.
Du entscheidest dich am Anfang für eine gewisse Portfolio-Aufteilung. Dabei ist es wichtig, dass diese auch über die Zeit eingehalten wird. Nur so kommst du auf die durchschnittlichen Renditen bei entsprechendem Risiko. Wir sorgen automatisch dafür, dass dein Portfolio nicht aus dem Gleichgewicht kommt.
Dafür werden automatisch täglich oder einmal pro Jahr Anteile aus deinem Portfolio verkauft, um die ursprüngliche Verteilung (z.B. 80 % Aktien und 20 % Anleihen) wieder herzustellen. Das Rebalancing erfolgt innerhalb des Fonds für dich steuerneutral.
Alle Zinsen und Dividenden deiner Investments werden automatisch wieder angelegt, anstatt auf dein Konto ausgezahlt zu werden. Solche Fonds nennt man thesaurierend. So erhältst du laufend weitere Anteile. Mit diesen Zinseszinsen wächst dein Vermögen langfristig deutlich schneller, ohne dass du etwas dafür tun musst.
Bei deinen Investments wird von allen Fonds oder ETFs ein kleiner Prozentsatz deines investierten Geldes pro Jahr als Gebühr erhoben. Diese decken z.B. die Verwaltung und Umschichtungen von Aktien und Anleihen. Diese laufenden Kosten (TER = Total Expense Ratio) werden automatisch abgezogen.
Die angegebenen Zielrenditen gelten nach Kosten, das heißt die Fondsgebühren haben wir schon abgezogen.
Bei Forget Finance fallen keine Gebühren für den Kauf oder Verkauf von Investments an, sondern eine Gebühr von 0,59 % p.a. auf dein angelegtes Geld zusätzlich zu den Fondskosten. Anders als bei anderen Brokern oder Trading Apps fallen aber keine “Spreads” an. Das heißt wir verdienen kein Geld durch Differenzen in Börsenkursen.
Um ein Gefühl dafür zu bekommen, wie stark dein Portfolio im schlechtesten Falle kurzfristig fallen kann, schaust du dir den maximalen Drawdown an. Um diese Prozentangabe ist das Portfolio in der Vergangenheit zeitweise gefallen.
Wichtig dabei ist, dass dieser nur im äußerst selten Fall erreicht wird. In der Corona–Krise hat ein weltweit gestreutes Portfolio z.B. “nur” ca. 33 % verloren, während der maximale Drawdown hier nach wie vor ca. 50 % beträgt.
Kapitalanlage ist mit Risiken verbunden. Der Wert deiner Kapitalanlage kann fallen oder steigen. Es kann zu Verlusten des eingesetzten Kapitals kommen. Frühere Wertentwicklungen, Simulationen oder Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung.
Euer Geld wird in einen Geldmarktfonds von Amundi investiert, der sonst nur institutionellen Investor:innen ab 5 Mio Mindestanlage zugänglich ist. Dieser investiert in tagesgeldähnliche Produkte mit sehr kurzer Laufzeit, in die z.B. auch Banken die Einlagen ihrer Kund:innen investieren. Dadurch partizipierst du direkt an der Entwicklung des Leitzinses der Europäischen Zentralbank EZB. Die Zinsen werden an jedem Bankarbeitstag in dein Portfolio ausgezahlt und sind für dich verfügbar. Das Portfolio hat minimale Kursschwankungsrisiken von unter 0,05 % pro Jahr.