2,5, 3,0, 3,2%.... In den vergangenen Wochen und Monaten wurdest du vermutlich mit Zinsangeboten regelrecht bombardiert. Und das ist auch gut so, schließlich sollst du etwas von den steigenden Zinsen haben! Bisher haben von der Zinswende aber trotzdem vor allem die Banken profitiert – der durchschnittliche Zinssatz für Tagesgeldkonten liegt nämlich immer noch bei unter 1%, der Einlagenzins der EZB bei 3,25%. Damit jetzt endlich auch einmal du an der Reihe bist, haben wir etwas Neues für dich… Trommelwirbel … Dynamic Cash.
Das Geld in Dynamic Cash-Töpfen wird von uns sicher für dich am Geldmarkt angelegt. So profitierst du automatisch von steigenden Zinsen. Jeden Tag, zeitlich unbegrenzt und ohne Tagesgeld-Hopping. Aber was verbirgt sich hinter dem Begriff “Geldmarktfonds” und warum ist das eine intelligentere Lösung als dein olles Tagesgeldkonto? Das erklären wir dir im Folgenden.
Was ist ein Geldmarktfonds?
Ein Geldmarktfonds ist eine Art von Investmentfonds, der in sehr kurzfristige und sichere Finanzinstrumente investiert. Diese Instrumente werden als Geldmarktinstrumente bezeichnet und umfassen u.a.:
- Kurzfristige Staatsanleihen
- Kurzfristige Unternehmensanleihen
- Bankakzeptanzen (von Banken garantierte Schuldtitel, häufig als Alternative zu kurzfristigen Krediten)
- Commercial Papers (eine Form der kurzfristigen Unternehmensanleihen)
- Anteile an anderen Geldmarktfonds
Die genaue Zusammensetzung eines Geldmarktfonds variiert je nach Fonds und den Anlagezielen des Fondsmanagements.
Der Geldmarkt wird vor allem von Banken, großen Unternehmen aber auch Staaten zur kurzfristigen Geldanlage genutzt. So wird zum Beispiel das Geld, das du einfach unverzinst auf deinem Konto liegen lässt, von den Banken investiert, um damit Gewinn zu machen (den du dir durch die Lappen gehen lässt!). Mit Dynamic Cash hast du nun die Möglichkeit, dich am Geldmarkt zu beteiligen und von den Vorteilen zu profitieren, yay!
Was ist bei Tagesgeldkonten und Geldmarktfonds vergleichbar?
Liquidität & Flexibilität:
Sowohl ein Geldmarktfonds als auch ein Tagesgeldkonto bieten dir eine hohe Liquidität, du kommst also sehr kurzfristig an dein Geld. Du kannst täglich Anteile des Geldmarktfonds kaufen oder verkaufen. (In der Regel dauert es bei Dynamic Cash 3 Tage, bis dein Geld deinem Referenzkonto gutgeschrieben wird.) Tagesgeldkonten ermöglichen dir in der Regel auch einen schnellen Zugriff auf dein Geld, wobei du bei einigen Banken möglicherweise bestimmte Kündigungsfristen einhalten musst bzw. bestimmte Beschränkungen gelten.
Sicherheit:
Sowohl ein Geldmarktfonds als auch ein Tagesgeldkonto gelten als relativ sichere Anlageoptionen. Sie sind darauf ausgerichtet, dein Kapital zu schützen und deine möglichen Verluste zu minimieren. Es gibt hier jedoch einen kleinen, feinen Unterschied. Stichwort: Insolvenzschutz. Dazu mehr im nächsten Abschnitt.
Und warum ist ein Geldmarktfonds nun smarter als ein Tagesgeldkonto?
Rendite und Inflationsschutz
Sowohl ein Geldmarktfonds als auch ein Tagesgeldkonto bieten dir eine eher konservative, stabile Rendite. In der Regel bieten Geldmarktfonds dir jedoch eine höhere Rendite als Tagesgeldkonten. Moment, wirst du jetzt vielleicht denken. Aktuell bekomme ich doch hohe Zinsen auf Tagesgeld? Richtig. Das gilt jedoch in den meisten Fällen nur für Neukund:innen (hust Lockvogelangebote hust), nur ab oder bis zu einer gewissen Anlagesumme (z.B. 50.000 Euro) und vor allem nur für einen bestimmten Zeitraum (z.B. 6 Monate). Denn die Banken wollen langfristig an deinem Tagesgeld verdienen. Deshalb wird der Zinssatz, langfristig gesehen, weit unter dem allgemeinen Zinsniveau liegen. Banken reagieren zudem nur sehr langsam auf Zinsniveau-Änderungen. Sie werden die Zinssätze tendenziell eher niedrig halten, um auf keinen Fall Verluste zu erwirtschaften, falls der Leitzins sinkt.
Investierst du dein Geld in einen Geldmarktfonds wie unser Dynamic Cash, partizipierst du direkt an der Entwicklung des Leitzinses der Europäischen Zentralbank EZB. Das heißt, du profitierst automatisch von steigenden Zinsen. Jeden Tag und ohne Obergrenze in puncto Anlagesumme. Anders als bei Tagesgeld werden dir die Zinsen nicht ausgezahlt, sondern automatisch im Fonds reinvestiert. Dafür steigt der Wert des Fonds entsprechend des Zinssatzes.Die Bundesbank veröffentlicht den aktuellen durchschnittlichen Zinssatz, den Banken am Geldmarkt für Einlagen über Nacht bekommen (STR) hier – dieser liegt mittlerweile bei über 3 %.
Einlagensicherung
Wusstest du, dass du das Geld, das auf deinem Giro- oder Tagesgeldkonto liegt, quasi deiner Bank leihst? Im Falle einer Insolvenz ist es daher EIGENTLICH weg. In Deutschland gibt es ist in der Regel nur bis 100.000 Euro einlagengesichert. D.h. im Falle einer Insolvenz der Bank bekommst du nur 100.000 Euro sicher zurückgezahlt. Willst du einen höheren Betrag, z.B. ein vorzeitig ausgezahltes Erbe oder die Anzahlung für eine Wohnung, kurzfristig „zwischenparken”, müsstest du die Summe also auf verschiedene Konten bei unterschiedlichen Banken aufteilen.
Das in einen Geldmarktfonds investierte Geld hingegen gehört nicht der Bank, sondern dir und ist als sogenanntes Sondervermögen ohne Limit vor Insolvenz geschützt. Ganz egal, ob Forget Finance oder unsere Depotbank insolvent gehen, dein Geld ist sicher. Du kannst die Fonds im Fall der Fälle dann in ein anderes Depot übertragen.
Gibt’s einen Haken?
Da dein Geld investiert ist, kann es – wie bei jeder Geldanlage – natürlich zu Schwankungen kommen. Diese liegen bei unserem Dynamic Cash aber gerade einmal bei ca. 0,05%. Zudem ist es natürlich möglich, dass der Leitzins auf einmal rasant abgesenkt wird und es wieder zu Negativzinsen kommt. Diese würden dann auch die Rendite des Geldmarktfonds betreffen. Ab dem Moment, ab dem dein Geld in einer anderen Anlageform besser investiert wäre, sagen wir dir jedoch proaktiv Bescheid und schichten dein Vermögen entsprechend für dich um.
Wenn du also einen sicheren Hafen für deinen Notgroschen, Budgets oder einen kurzfristige Zwischenlösung für Ersparnisse benötigst, dann ist Dynamic Cash dein perfect Match!
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