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Alle Leistungen inklusive gesetzlicher Mehrwertsteuer. Die Service-Gebühr beinhaltet die Vergütung für die Vermögensverwaltung sowie die Kosten für den Wertpapierhandel. Für die Portfolios fallen externe Produktkosten der Fondsanbieter an, welche in der App ausgewiesen werden und bereits in die Wertentwicklung eingepreist sind.
Bei der Berechnung der monatlichen Sparrate und der erwartete Rendite wurden bereits alle externen Produktkosten & Gebühren von Forget Finance abgezogen.
Hinweis
Bei dieser Empfehlung handelt es sich um keine Anlageberatung. In der App erhältst du eine personalisierte Empfehlung auf Basis deines Ziels und persönlicher Risiko- und Nachhaltigkeitspräferenzen.
Kapitalanlage ist mit Risiken verbunden. Der Wert deiner Kapitalanlage kann fallen oder steigen. Es kann zu Verlusten des eingesetzten Kapitals kommen. Frühere Wertentwicklungen, Simulationen oder Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung.
Je länger dein Atem, desto besser deine Rendite.
Dein Geld braucht Zeit, um für dich zu arbeiten. Stichwort Zinseszins. Je länger du dein Geld anlegst, desto besser kann deine langfristige Rendite ausfallen. Die Empfehlung der Risikostufe für deinen Topf hängt aber auch von deinem Alter und deiner allgemeinen Risikoeinstellung ab, die wir in den ersten Schritten der App abfragen.Bei einem längeren Zeithorizont ist es sinnvoll, mehr Geld in Aktien zu investieren, da kurzfristige Schwankungen weniger ins Gewicht fallen. Dann darf auch mal ein schlechteres Jahr dabei sein, das durch bessere Jahre ausgeglichen wird.In niedrigeren Risikostufen investierst du mehr in Anleihen und den Geldmarkt. In so einer Strategie ist der Wert stabiler und damit eher für Ziele in den nächsten geeignet.
Was ist die Zielrendite?
Die Zielrendite gibt an, welchen Wertzuwachs diese Strategie und Risikostufe langfristig pro Jahr erzielen soll. Wenn du 100 € investierst, würdest du bei einer Rendite von 5 % jedes Jahr 5 € Gewinn machen. Diese Renditeerwartung basiert auf Modellrechnungen unseres Vermögensverwalters. Der wichtigste Faktor ist die Strategie nach Anlageklassen (Aktien, Anleihen und Cash) und Geographien (USA, Europa, Asien, usw.). Dabei werden Zinssätze, Dividenden und die Wertentwicklung am Geldmarkt, für Anleihen und Aktien berücksichtigt. Die Fondskosten haben wir schon abgezogen. Hinzu kommen Zinseszinsen, da alle Gewinne automatisch wieder angelegt werden, bis du deinen Topf auszahlst.Da niemand, auch wir, die Zukunft nicht vorhersagen kann, kann der letztendliche Betrag deutlich darüber oder darunter liegen. Deine tatsächliche Rendite hängt stark davon ab, wann du deine Investments wieder verkaufst und ob du Krisen ruhig aussitzen kannst, anstatt Verluste zu realisieren.Wir nehmen für die Modellrechnung ein möglichst realistisches mathematisches Modell zur Hilfe. Das Modell basiert auf repräsentativen historischen Fonds- und Indexdaten und berücksichtigt daraus abgeleitete statistische Maße zur erwarteten Rendite und Volatilität. Die historischen Fonds- und Indexdaten entsprechen den Merkmalen des jeweiligen Portfolios möglichst weitgehend.
Risikohinweis
Jede Anlage am Kapitalmarkt ist mit Chancen und Risiken behaftet. Der Wert der vermittelten Fonds unterliegt Schwankungen am Markt. Der Kurs der Anlagen kann steigen oder fallen. Im äußersten Fall kann es zu einem vollständigen Verlust des angelegten Betrags kommen. Weitere Informationen kannst du den zur Verfügung gestellten Unterlagen und insbesondere den Prospekten der Kapitalverwaltungsgesellschaften entnehmen.
Was bedeutet variabler Zinssatz?
Die erwarteten Zinsen sind variabel und betragen
3,65 % p.a.
zum Stichtag 19.08.2024. Sie wurden auf Basis der tatsächlichen Verzinsung des Portfolios vor Kosten mittels Daten der Fondsanbieter Amundi sowie BNP Paribas bestimmt.
Dein Geld wird in zwei institutionelle Geldmarktportfolios investiert, die sonst erst ab 3 bzw 5 Mio. € zugänglich ist. Diese investieren in tagesgeldähnliche Produkte mit sehr kurzer Laufzeit, in die z.B. auch Banken die Einlagen ihrer Kund:innen investieren. Dadurch partizipierst du an der Entwicklung des Leitzinses der Europäischen Zentralbank EZB.
Die angegebene Zielrendite ist eine Prognose und kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung. Es gibt bei uns keine Transaktionskosten für Ein- und Auszahlungen und keine versteckten Börsen-Spreads. Die jährlichen Kosten setzen sich aus externen Produktkosten (0,22 %) und unseren Kosten für die Vermögensverwaltung, Handel und Service (0,59 %) zusammen und wirken sich renditemindernd aus.
Was bringen Risikolevels?
Je nachdem, wie lange ihr euer Geld für euer Ziel investieren möchtet und ob ihr eher risikoaffin oder sicherheitsbewusst seid, empfehlen wir euch für das gewählte Portfolio das passende Risikolevel. Bei unseren Portfolios World, Impact und Flex kannst du zwischen verschiedenen Risikolevels wählen. Die Risikolevels unterscheiden sich in ihrer Aktien- und Anleihenquote und damit in den kurzfristigen Portfolio-Schwankungen.
Je nach Risikostufe wird die Verteilung deines Geldes auf Aktien, Anleihen und Cash aktiv gesteuert. So hast du für jedes deiner Ziele genau das richtige Verhältnis aus Rendite und Sicherheit. Wählst du beispielsweise unser World Portfolio mit dem Risikolevel 80 (“World 80”), dann setzt sich dein Portfolio aus 80 % Aktien und 20 % Anleihen zusammen.
Was genau ist Rebalancing?
Du entscheidest dich am Anfang für eine gewisse Portfolio-Aufteilung. Dabei ist es wichtig, dass diese auch über die Zeit eingehalten wird. Nur so kommst du auf die durchschnittlichen Renditen bei entsprechendem Risiko. Wir sorgen automatisch dafür, dass dein Portfolio nicht aus dem Gleichgewicht kommt.
Dafür werden automatisch täglich oder einmal pro Jahr Anteile aus deinem Portfolio verkauft, um die ursprüngliche Verteilung (z.B. 80 % Aktien und 20 % Anleihen) wieder herzustellen. Das Rebalancing erfolgt innerhalb des Fonds für dich steuerneutral.
Gewinne werden wieder investiert.
Alle Zinsen und Dividenden deiner Investments werden automatisch wieder angelegt, anstatt auf dein Konto ausgezahlt zu werden. Solche Fonds nennt man thesaurierend. So erhältst du laufend weitere Anteile. Mit diesen Zinseszinsen wächst dein Vermögen langfristig deutlich schneller, ohne dass du etwas dafür tun musst.
Was sind Fondskosten (TER)?
Bei deinen Investments wird von allen Fonds oder ETFs ein kleiner Prozentsatz deines investierten Geldes pro Jahr als Gebühr erhoben. Diese decken z.B. die Verwaltung und Umschichtungen von Aktien und Anleihen. Diese laufenden Kosten (TER = Total Expense Ratio) werden automatisch abgezogen.
Die angegebenen Zielrenditen gelten nach Kosten, das heißt die Fondsgebühren haben wir schon abgezogen.
Bei Forget Finance fallen keine Gebühren für den Kauf oder Verkauf von Investments an, sondern eine Gebühr von 0,59 % p.a. auf dein angelegtes Geld zusätzlich zu den Fondskosten. Anders als bei anderen Brokern oder Trading Apps fallen aber keine “Spreads” an. Das heißt wir verdienen kein Geld durch Differenzen in Börsenkursen.
Wie tief ist das Portfolio im allerschlimmsten Fall bisher gefallen?
Um ein Gefühl dafür zu bekommen, wie stark dein Portfolio im schlechtesten Falle kurzfristig fallen kann, schaust du dir den maximalen Drawdown an. Um diese Prozentangabe ist das Portfolio in der Vergangenheit zeitweise gefallen.
Wichtig dabei ist, dass dieser nur im äußerst selten Fall erreicht wird. In der Corona–Krise hat ein weltweit gestreutes Portfolio z.B. “nur” ca. 33 % verloren, während der maximale Drawdown hier nach wie vor ca. 50 % beträgt.
Hinweis
Kapitalanlage ist mit Risiken verbunden. Der Wert deiner Kapitalanlage kann fallen oder steigen. Es kann zu Verlusten des eingesetzten Kapitals kommen. Frühere Wertentwicklungen, Simulationen oder Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung.
Sicheres Geldmarktportfolio
Euer Geld wird in einen Geldmarktfonds von Amundi investiert, der sonst nur institutionellen Investor:innen ab 5 Mio Mindestanlage zugänglich ist. Dieser investiert in tagesgeldähnliche Produkte mit sehr kurzer Laufzeit, in die z.B. auch Banken die Einlagen ihrer Kund:innen investieren. Dadurch partizipierst du direkt an der Entwicklung des Leitzinses der Europäischen Zentralbank EZB. Die Zinsen werden an jedem Bankarbeitstag in dein Portfolio ausgezahlt und sind für dich verfügbar. Das Portfolio hat minimale Kursschwankungsrisiken von unter 0,05 % pro Jahr.